关于钱的一切问题

outspace2001

本文针对的是没有学过金融的读者，如果您的major就是金融，那你可以粗粗看看就可以了。文章基于作者的一些个人的认识，对于交学费、币种、换汇、汇款，带钱，信用卡，借记卡等方面的问题作一些初步的探讨，并提供部分相应的链接。如有不足及错误，望予以补充及改正，在此先行谢过。 <br>
提要： <br>
1、 关于货币的一些基础知识 <br>
2、 美元、澳元、人民币 <br>
3、 交学费 <br>
4、 换汇 <br>
5、 汇款 <br>
6、 随身带钱出关 <br>
7、 国际信用卡及借记卡 <br>
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<b>1、 关于货币的一些基础知识 </b><br>
 现汇和现钞： <br>
现汇和现钞是截然不同的两个概念，但是这两个概念仅存在于实行外汇管制（如我国）这样的国家中。在本文以下所有的章节中，现汇和现钞都要分别对待，所以请务必搞清楚两者的区别。 <br>
现汇或者外汇的定义是（我的理解）：来源于国外，由外国公民持有的非人民币的货币，或者由国家控制的非人民币货币。也就是说，这部分没有老百姓什么事情，由于在国家的监控下，所以其出入境条例比较宽松。对于我们来说现汇的来源主要有两个——境外汇入和外管局批出。 <br>
现钞（或外钞）指的是由我国公民自行持有的非人民币货币，由于外币管制，这部分外币的出入境（尤其是出境）受到比较严格的管制。对于我们来说现钞的来源主要有两个——黑市换得和朋友馈赠。 <br>
 <br>
汇率： <br>
汇率有两种表现形式，直接的和间接的。我国以人民币的数值表示外币的汇率是直接表示法。间接表示法一般用在伦敦的外汇市场上。 <br>
由于我国实行外汇管制所以我国银行报出的牌价一般分为4种——汇买（即现汇买，下同）汇卖，钞买，钞买，四个数值均不同，此外对于进行外汇交易的用户会报出另一个价格。 <br>
 <br>
汇价： <br>
汇价就是外汇的价格，当然现钞的价格有时候也这么叫，所以可以统称为外币的价格。有两种，以人民币报价的，以外币报价的，后者是用于外汇交易的。 <br>
例如，2003年2月21日中国银行的外汇牌价为例说明： <br>
货币名称 现汇买入价 现钞买入价 卖出价 <br>
澳大利亚元 493.8800 482.7400 496.3600 <br>
在这些数字中，买卖是站在银行角度来说的，买就是银行买，即我们把外币交给银行，换回人民币，卖就是我们用人民币去银行换澳元。至于买和卖之间的差价，就是银行的利润了。所以，上面那个表里，现汇买入价，是我们把现汇卖给银行，现钞买入卖出，分别是我们把澳元纸币卖给银行，和从银行买入。另外，有人注意到，用于外汇交易的牌价与这个不同，比较合适，买卖差价也比较小，这是因为银行要鼓励你交易，每交易一分钱银行都有手续费收入，所以定的价格差比较小，因为可以从别的地方补回来。 <br>
 <br>
钞汇差 <br>
钞汇差就是那个著名的3%，在每一个有关外汇的文章里都能见到这个数字，即现钞变现汇的差价，收取总额的3%。此外还有一个钞汇差，就是牌价中，现钞买卖价和现汇买卖价的差别，对于这个差别数值的解释，教科书上和银行的解释是这样的：现汇由于是电子货币，不存在保管、运输、纸币折旧等额外支出，而现钞会发生这些费用，所以现钞要贵一点。至于那个3%钞汇差的来由，我就不知道了。 <br>
 <br>
电汇和票汇 <br>
电汇和票汇就是常说的办电汇或者办汇票，二者的区别在于速度和费用。电汇必须汇到境外账户上去，要有收款人姓名，速度快（大约1天）价钱贵（包括手续费和电报费）票汇不要求有境外账户，只需要有收款人姓名，随身携带，到当地银行解付就可以了，价格便宜（仅有手续费）。 <br>
 <br>
外资银行和中资银行 <br>
事实上，我国境内的所有本地银行报出的外汇牌价都没有本质区别，如果有只是小数点后第四位差个1、2的，没有实际意义，但是各个银行的服务质量和服务费用可就有所区别了。此外，各外资银行的中国分行报出的牌价，只会比中资银行的价格高或者持平，绝对不会低，因为他们也受外管局的管理，但是有时候他们在服务费上会有所优惠，例如汇丰，在钞汇差上打折，这是因为他们自己出钱平了这个差额，当然能从别的地方赚回来。 <br>
目前境内可以办理出国相关金融业务的有：中国银行（BOC）中国工商银行（ICBC）中信实业银行（CITIC），招商银行（某些城市某些银行不行）。此外所有的外资银行都可以办理外币业务，但不能办理外汇业务（如批汇，因为他们不能经营人民币）。此外广东发展银行也可以经营外币信用卡。 <br>
 <br>
疲软和发飚 <br>
人们常说的美元疲软，指的就是美元相对于其他货币贬值，发飚就是升值，没有什么好解释的。地球人都明白：）哈哈 <br>
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黑市 <br>
我想大家都知道黑市是怎么会事，我在这里郑重说明：黑市是违法的 ^_^ 。至于黑市的价格，实际反映的是外币对本币的稀缺程度，并且在一定程度上反映了本币的实际价值。目前北京的黑市价格中，美元要略低于牌价，澳元要略高于牌价。 <br>
<font color="RED">在黑市上可以换到美元现钞、澳元现钞，甚至“现汇”。这里的“现汇”指的是：黄牛可以帮助你将澳元汇到你指定的账号上去，然后加收1%的服务费。但只有少数比较厉害的黄牛可以换到这种“现汇” </font><br>
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<b>2、美元、澳元、人民币 </b><br>
众所周知，人民币是管制货币也就是不可自由兑换货币，所以人民币到了国外就相当于废纸一张，事实上不是这样的，在亚洲的许多国家，如马来西亚、泰国、越南等，人民币几乎就是自由兑换货币，可以自由兑换当地货币，这是因为这些国家和中国有着千丝万缕的联系，当然澳洲不是这样，话题扯远了，收回来。 <br>
人们常说美元低了，澳元涨了，这都是他们两者在国际市场上的变化，和人民币没有关系，因为人民币是管制的非自由浮动的，但是人民币是和美元挂钩的，他们两者之间的汇率不会发生大的变化，两者一起相对于其他外币浮动。所以只要澳元相对于美元一变，其与人民币的汇价就成比例变化。 <br>
在我国，美元澳元都是外币，所以，由美元换澳元，按照国际市场上的汇价进行兑换，但是，如果到了澳大利亚，再用美元兑换澳元，就相当于在中国用美元兑换人民币（即用外币买本币），采用银行的类似于钞买价的价格进行交易，当然不合算，这是为什么大家都建议在国内换好澳元再过来，因为这里用美元换澳元不合适。 <br>
目前，澳元不断升值的主要原因之一就是澳元利率极高，高达4%左右（基准利率），相对于其他发达国家币种，这个利率是远远高于平均数值的。在这种情况下，对于我们来说有意义的就是：一次尽可能的多换澳元，带过来，存到银行里，比你保留人民币或者美元的得到收益高得多（当然，如果有别的投资手段除外）。 <br>
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<b>3、 交学费 </b><br>
按照学校的要求交学费一般有以下两大类，澳州境外、境内。 <br>
对于在澳州境内交学费的情况，就是你有认识人，帮你交到学校去，其余的你们俩人商量，这里没有什么好说的。 <br>
在境外交学费，对于中国学生来说，分成两步：来源和支付。来源指的是你用来交学费的钱是什么币种，汇还是钞。至于支付，主要有以下几种手段，国际信用卡，汇款，汇票。 <br>
这里有一张图片，但是发不上来，我在下面写点说明，希望大家看得明白 <br>
1，批汇-电汇 <br>
2，批汇-票汇 <br>
3，美元现钞-国际卡 <br>
4，美元、澳元现钞-电汇 <br>
5，美元、澳元现钞-票汇 <br>
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现汇：指的是批汇得到的 <br>
（1）这是比较便宜的方法（倒数第二便宜）最快，实际上是和批汇行为联系在一起的，批汇后立刻汇出，可以提取2000美元等值现金，所有中资银行均可办理，手续费0.1%（最低50元），电报费100多一次，必须直接汇到境外账户。外资银行不能办理此项业务。<br><br>
（2）这是最便宜的方法，但比较慢，却很灵活。最常用。也是和批汇行为联系在一起的，批汇后立刻办理，可以提取2000美元等值现金，所有中资银行均可办理，手续费0.1%（最低50元）。没有附加费用。拿到汇票以后，你就可以将其寄到学校就可以了，每张汇票都有地方让你写点东西，说明是某某交的学费。 <br>
关于批汇的具体操作方法，请看第四部分——批汇 <br>
现钞是你手里的纸币，或者是你个人存在银行外币帐户里的存款。这部分钱是受国家外汇管制的。 <br>
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（3）国际信用卡无论是VISA和MASTER都很好用，但是目前我们在国内只能办到只能存美元的美元卡（或者港元卡）。在办到卡后，把卡号告诉学校，学校会转帐。据说是按照消费计算。（事实上，我没用信用卡交过学费，所说的只是听说的，没有得到过证实。） <br>
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（4）-（5）现钞的电汇和汇票在现汇（1-2）的基础上，加上3%的钞汇差，其余的不变，如电报费等。此外，每一笔有限额，每人每天只能汇出2000美元等值。如果你想多汇的话（多办汇票的话），只有多拿几个身份证了。总之这样汇款，尤其是交学费的时候，是最不划算的，费用非常的高。 <br>
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<font color="RED">在这里，要加以注意的是汇丰银行（HSBC），为了吸引顾客，汇丰银行特别推出了现钞汇出的服务，可以在一天里汇出10000美元（只能是美元）。加收1%的钞汇差，和大约24美元的手续费，也就是说每10000美元，费用124美元（大概数字，我记不清楚了），我仔细比较过，在所有现钞汇出的银行里，这是最便宜的了也是单笔汇出数额最大的了。可以选择汇票或者电汇，费用略有区别，但不大。但是对于留学澳大利亚的同学，这里有陷阱——美澳汇率，因为汇丰只接受美元，在将其汇出的过程中，会将其汇兑成澳元（如果你要求的话），这个汇率，可就不是我国公布的汇率了，高得多，在我印象里，已经超过了澳洲当地的汇率，当然也许现在已经变了，希望读者自己去打探一下。</font><br>
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办理这项业务，需要的东西有，OFFER和交费通知单(原件，复印件都可以)以及中文翻译件（自己翻译就可以）PVA或者VISA，护照。 <br>
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<b>4、换汇 </b><br>
在所有的题目里，换汇是最麻烦也是最简单的，说他麻烦，是因为需要很多文件准备。说他简单，是因为只要把文件准备好了，递到银行窗口里，剩下的事情，就不是你所能控制的了，只好听天由命。<br><br>
外管局对于出国留学的学生予以供给，每人每个学年的学费和生活费，相关业务叫做因私购汇。外管局相应的规定大意如下：仅供给攻读大学预科以上的学生，每人每年只能购汇一次，每次购汇不得超过20000美元等值，超出的话需要到外管局审批。 <br>
目前提供该项业务银行，中国银行（全国），工商银行，招商银行，中信实业银行。 <br>
因私购汇所需要的材料如下：OFFER原件+翻译件+复印件，缴费通知书原件+翻译件+复印件，护照+复印件，正式签证+复印件，居民户口本+复印件，身份证+复印件。其中，翻译件由翻译公司翻译出具并加盖公章，户口本和身份证是为了保证本人在户口所在地银行进行换汇。 <br>
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这里遇到一个问题，对于留学澳大利亚的同学来说，我们先交学费后得到VISA，这和外管局的要求相违背，为了解决这一问题，外管局推出了一个保证金制度，就是在拿到PVA通过信以后就可以换汇，需要交纳一笔保证金，就是一笔活期存款，拿到正式VISA后就可以退回：），这笔钱大约是每换1澳元交纳1人民币，还是2人民币，（不好意思，我忘记了），不算多。 <br>
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另外一个问题是我在批汇时候遇到的，以前从来没有人提过，就是姓名的问题，如果你用的学校的通知单批汇，上面写明学费多少，生活费多少，HSC多少等等，只有学费和生活费能供汇，别的不行。这是个小问题，关键在于，你的学费必须汇入学校账户，收款人写学校，如果办汇票的话，收款人必须写学校，只有生活费才能写个人名字。这就使很多想自己交学费的人遇到了麻烦。不过据说这个问题可以解决，有的银行管得比较松，就能写自己的名字。 <br>
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批汇时按照的价格是公布的现钞卖出价，也就是最高的那一个价格。 <br>
批汇不要手续费，但是批汇后的电汇或者汇票都要手续费。 <br>
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<b>5、 汇款 </b><br>
前面已经将很多与汇款相关的内容融合到了批汇换汇等方面了，这里就不再重复解释，总之，外汇汇出比较便宜，外汇汇票更便宜，现钞汇出很贵，而且数额受限制。<font color="RED">要汇现钞美元，最好去汇丰银行。</font><br><br>
这里要提一下的是，最近出现的西联汇款（WESTUNION），它是世界上比较大的一家国际汇款公司，在澳洲网点很多，在国内的代理是农业银行和邮局系统。西联毫无疑问是最快的汇款系统，号称15分钟全球到帐，但是同时也是最贵的一个了，具体价格，不好意思，我不记得了，不过好像可以一次汇5000美元。 <br>
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<b>6、 随身带钱出关 </b><br>
由于外汇管制（呆会我要数数，这篇文章里我说了多少回外汇管制），我国对于外币现钞带出境制定了比较严格的条例：持中华人民共和国护照的人，一次最多可以携带外币2000美元等值而不用申报，如果携带超过这一数值，需要到你当初存外币的银行去开具外汇携带证，上限可以达到4000，费用大约10人民币一张，但是每人只能开具一张，再超过了这个数值，好像就得去外管局批了，但是外管局好像最大的权利也能开5000美元等值。（记不太清楚了，没关系，因为没人会费这麻烦去开携带证） <br>
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另外的办法是， <br>
存在卡里带过去——可惜只能存美元， <br>
办成旅行支票带过去——费用太贵。 <br>
办成汇票带过去——看前面的叙述 <br>
贴身带现金——危险 <br>
关于带现金： <br>
我国的海关对于随身带现金要求非常严格，一旦发现，要处以非常严厉的处罚，罚款乃至没收现金。 <br>
在澳大利亚对于携带现金入关的情况，只要携带10000澳元以上时申报并说明理由（学生入学）就可以合法入境。 <br>
所以，不到万不得已，不要随身携带现金出关。 <br>
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<b>7、国际信用卡以及借记卡 </b><br>
信用卡和借记卡： <br>
这两者最大的区别就是是否可以透支，信用卡可以，借记卡不可以，当然相应的费用就不一样了。 <br>
目前我们在国内可以办到的卡分别属于VISA和MASTER两个组织的，没有关系，都一样，用起来没有区别，一样好用。 <br>
常用的办卡银行有以下几个：中国银行，中国农业银行，中国工商银行，招商银行，广东发展银行。共计5家。其中中行、工商有信用卡和借记卡，广发、招行只有信用卡，农业银行只有借记卡。 <br>
我们在办理国际卡时要考虑的因素主要有以下8个： <br>
 卡的种类、 <br>
 卡的年费（主副卡）、 <br>
 取现的单笔手续费 <br>
 取现时不同币种之间汇价 <br>
 取现时钞汇差 <br>
 消费时不同币种之间的汇价 <br>
 办卡周期 <br>
这里是张表，发不上来：（我也没办法了 <br>
1.中行长城国际卡（信用卡） 2.工行国际牡丹卡（信用卡） 3.工行国际牡丹卡（借记卡） 4.广发国际卡（信用卡） 5.农行国际卡（借记卡） 6.招行一卡双币（信用卡） <br>
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卡的种类 信用卡 信用卡 借记卡 信用卡 借记卡 信用卡 <br>
卡的年费（主副卡）$12/6 ￥100/50 ￥50/每年 ￥100/50 $12/6(2年) 不明（很贵） <br>
取现的单笔手续费 无 无 无 无 3美元 无 <br>
取现时兑换手续费 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% <br>
取现时钞汇差 3% 3% 3% 3% 无 3% <br>
消费时兑换手续费 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5% <br>
办卡周期 约3周 约3周 约3周 约6周 约2周 约2周 <br>
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注： <br>
1、3%的钞汇差所有的银行都有，只是农行没有，我不知道为什么，（所有的银行我都打电话问过，基本属实）所有的中介都推荐用农行卡。1.5%的汇兑费所有的都有，只是有的银行不写明而已，实际上是存在的，或者写1%。 <br>
2、 有两个价格的分别是主副卡价格， <br>
3、 以上都是普通卡的价钱，办理金卡需要的年费加倍。 <br>
附录： <br>
1、 关于ANZ银行，目前，ANZ是我所知道的唯一一个能在中国境内开设境外账号的银行，费用大约700人民币，须用材料由护照/身份证，驾照。ANZ北京办事处位于光华长安大厦B座7层。电话请查114 <br>
2、 汇丰银行等外资银行中国分行和其境外各行不联网。 <br>
3、 中国银行实时外汇牌价：<a target=_blank href=http://www.bank-of-china.com/info/qpindex.shtml>http://www.bank-of-china.com/info/qpindex.shtml</a> <br>
4、 全文我共说了8次“外汇管制” <br>

shaoshuai_dl

up

风中旗

好文！

edward2008

谢谢，不过小弟刚打了电话到ANZ北京，说是已经不可以办了。

lorna

kyle305

确实8错

牧牛人

今天仔细阅读了，对我这种外汇盲帮助很大！<br>
希望能继续受到有关此方面的教育。

shaoshuai_dl

up<br>

mite

例如，2003年2月21日中国银行的外汇牌价为例说明： <br>
货币名称 现汇买入价 现钞买入价 卖出价 <br>
澳大利亚元 493.8800 482.7400 496.3600 <br>
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<br>
----------》感慨啊<br>

yjhmag

up

flyash

收藏

music369

招行一卡双币的年费是主卡100元/年。<br>
比较了广发国际卡和中行国际卡有以下优点：<br>
1，不用保证金，但是审批也严格。一个私人IT公司经理，有良好招行一卡通记录，给的信用是人民币5K。<br>
2，有网上及时帐单，而且系统比较完善。还款可以网上直接转帐；<br>
3，如消费刷卡1K以上，会及时电话验证；<br>

iceblue

谢谢！

美丽开始

今天上了一堂外汇扫盲课，谢谢！！！

butcher

UP

powermao

up

DOS

牛，收下！

担担

感激,但更正一点:外汇携带证上限是10000美元的等值外币,如高于此数,需要外管局批准

garysu

再怎么方便，也不如那些中国人开的换汇公司（有的对外称财务公司）方便，手续费也最低。当然风险也很高，毕竟是非法的。

wrqoowrq

文章好的不得了<br>
<img src="../leadbbsfile/UBBicon/em06.GIF"  align=absmiddle border=0>

猪九戒

先收藏再学习！

gateros

赞

cxj001

谢谢搂主如此详细的解释说明，上了外汇扫盲课，衷心感谢。好像现在一次最多可以携带外币2000美元等值不用申报。

half

好文！

jeanboy186

谢谢楼主的无私奉献！受益匪浅阿！你真是个好人！

xwzxueren

好文章啊。<br>
收藏先

眼镜高个子

没有想到以前还有这么好的文章。<br>
更新一下：<br>
现在持中华人民共和国护照的人，若是6个月以上的有效签证，一次最多可以携带外币8000美元等值而不用申报；若是6个月以下的有效签证，则是5000美元等值的外币。<br>

cydzzj

好东东，哪位大侠翻出来的，真是弓虽！

小熊维尼

超级入门篇！好好学习！<br>
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<P><table border=0 cellspacing=0 cellpadding=0><tr><td><OBJECT codeBase='<a target=_blank href=http://download.macromedia.com/pub/shockwave/cabs/flash/swflash.cab>http://download.macromedia.com/pub/shockwave/cabs/flash/swflash.cab</a>#version=4,0,2,0' classid='clsid:D27CDB6E-AE6D-11cf-96B8-444553540000' width='48' height='48' Id='Audible57216554527'><PARAM NAME=movie VALUE='../plug-ins/audio/swf/05.swf'><param name=menu value=false><PARAM NAME=quality VALUE=high><PARAM NAME=play VALUE=false><param name='wmode' value='transparent'><embed src='../plug-ins/audio/swf/05.swf' quality='high' pluginspage='<a target=_blank href=http://www.macromedia.com/shockwave/download/index.cgi?P1_Prod_Version=ShockwaveFlash'>http://www.macromedia.com/shockwave/download/index.cgi?P1_Prod_Version=ShockwaveFlash'</a> type='application/x-shockwave-flash' width='48' height='48'></embed></OBJECT></td><td align='left' style='cursor:hand;' title='鼠标悬停播放' nowrap  onclick='document.Audible57216554527.Play()'>一定要幸福喔！</td></tr></table></p>

Mei_Meng

Freeoz的牛人就是多， 收藏了。